Свои деньги

Как накопить 100 тысяч за год: помесячный план

Накопить сто тысяч за год - задача с точным расписанием: 8 333 рубля в месяц, если копить «в тумбочку», и около восьми тысяч, если деньги лежат на накопительном счёте под процент. Ниже - помесячная таблица-план, расчёт под разные стартовые суммы, честный разбор сроков «за месяц» и «за три», и три источника, из которых эти восемь тысяч берутся без урезания жизни.

Сколько нужно откладывать, чтобы накопить 100 тысяч за год?

Без процентов - 8 333 рубля в месяц: сто тысяч, делённые на двенадцать. На накопительном счёте хватит восьми тысяч: при ставке около десяти годовых счёт добавит за год примерно пять с половиной тысяч, и цель закрывается с запасом. Если часть суммы уже отложена, месячный взнос заметно ниже.

Уже отложено	Взнос в месяц без процентов	Взнос на счёте под ~10% годовых
0 ₽	8 333 ₽	около 8 000 ₽
20 000 ₽	6 667 ₽	около 6 200 ₽
50 000 ₽	4 167 ₽	около 3 600 ₽

План при взносе 8 000 ₽ в день зарплаты выглядит так - распечатай и вычёркивай месяцы:

Месяц	Внесено всего	На счёте с процентами
1	8 000 ₽	8 100 ₽
2	16 000 ₽	16 200 ₽
3	24 000 ₽	24 400 ₽
4	32 000 ₽	32 700 ₽
5	40 000 ₽	41 000 ₽
6	48 000 ₽	49 400 ₽
7	56 000 ₽	57 900 ₽
8	64 000 ₽	66 400 ₽
9	72 000 ₽	75 100 ₽
10	80 000 ₽	83 800 ₽
11	88 000 ₽	92 500 ₽
12	96 000 ₽	101 400 ₽

Сам ты внесёшь девяносто шесть тысяч, остальное доложит счёт. Расчёт сделан по ставке десять процентов годовых с ежемесячной капитализацией; ставки плавают, так что твои цифры чуть разойдутся с таблицей, но порядок будет этот. Подставить свою ставку, взнос и срок можно в калькуляторе сложного процента.

Откуда взять восемь тысяч в месяц

Три источника, ни один не требует жить хуже. Первый - десять процентов автоматом: перевод на отдельный счёт в момент зачисления зарплаты; при доходе шестьдесят тысяч это сразу шесть. Через пару месяцев мозг принимает оставшиеся девяносто процентов за полную сумму и перестраивает траты под неё. Второй - округление покупок: банк сам скидывает сдачу до круглой суммы в копилку, за месяц набегает от тысячи до трёх. Третий - одна замена: обеды с собой три раза в неделю или кофе из дома вместо кофейни дают ещё две-четыре тысячи. Вместе получается восемь-двенадцать тысяч при зарплате пятьдесят-шестьдесят - без единого подвига.

Ещё тысяча-другая обычно прячется в забытых автосписаниях - подписки, платные услуги, страховки; пройдись по истории операций и отключи мёртвое. При доходе тридцать-сорок тысяч вся эта тройка приносит меньше, пять-шесть тысяч, и честный срок сдвигается к полутора годам. Ничего страшного в этом нет: срок - настройка, а не приговор.

Как быстро накопить 100 тысяч?

Быстрее, чем за год, можно - у скорости просто есть цена в рублях. За три месяца - это 33 333 в месяц: реально при свободных тридцати с лишним тысячах сверх всех расходов, то есть при доходе ближе к сотне. «За месяц» - все сто тысяч разом: такой свободный остаток бывает при доходе сильно за двести, и людям с таким доходом эти советы не нужны. Обещать другое - обманывать.

Что честно ускоряет - разовые поступления. Премия, налоговый вычет, продажа отслужившей техники и лишней мебели отправляются в цель целиком: один такой перевод срезает месяц-два плана. А вот занимать ради «накопить быстрее» нельзя: накопления в долг - это минус, переодетый в плюс.

При зарплате сорок-пятьдесят тысяч рабочий срок для ста тысяч - двенадцать-восемнадцать месяцев. Полтора года кажутся долгими ровно до тех пор, пока не вспомнишь, сколько лет этих ста тысяч не было вовсе.

Челлендж или система?

Игры-копилки обещают накопить весело. Таблица «365 дней», где откладываешь по номеру дня, даёт 66 795 рублей за год; сто конвертов с номерами - 252 500, если вытянуть все. Арифметика в них честная, механика - нет: суммы выпадают случайно и никак не привязаны к твоему доходу.

Вытянул за месяц конверты на тридцать тысяч при зарплате сорок пять - и игра закончилась; обычно это происходит на втором-третьем месяце. Скучный автоперевод в день зарплаты не развлекает, зато доводит до двенадцатой строки таблицы: у него не бывает неудачных раундов. Челлендж годится для одного - разогнать привычку в первые недели, пока азарт работает на тебя. Дальше пусть работает расписание.

Серьёзный родственник этих игр - метод конвертов: там конверты держат расходы под контролем, а не изображают лотерею.

А если цель - миллион?

Миллион за год - это 83 333 рубля в месяц, посильно при доходе от двухсот тысяч. Для остальных маршрут другой: сто тысяч за первый год, дальше та же система без остановок - уже с процентом на растущую сумму.

Числа такие. Продолжаешь после первой сотни те же восемь тысяч в месяц - через шесть лет на счёте около восьмисот тысяч. Поднимаешь взнос до десяти-двенадцати тысяч по мере роста дохода - миллион собирается за пять-шесть лет. А если не останавливаться вовсе, десять тысяч в месяц под десять годовых за двадцать лет превращаются в семь и шесть десятых миллиона. Первые сто тысяч в этой машине - самый медленный участок дороги и самый важный.

Куда класть, пока копится

На накопительный счёт, где можно пополнять и снимать, не теряя набежавших процентов, - в банке из системы страхования вкладов для сумм до 1,4 миллиона это закрытый вопрос. Годовой вклад на этом отрезке хуже, хотя ставка выше: жизнь за двенадцать месяцев случается, а досрочное закрытие сжигает набежавший процент. Акции тоже не сюда: на горизонте года они успевают упасть, но не успевают отрасти.

Процент на этом этапе - не заработок, пять-шесть тысяч за год погоды не делают. У него две другие работы: прикрыть часть инфляции и держать деньги отдельно. Отдельный счёт - это граница; деньги, лежащие рядом с зарплатой, выглядят свободными и ведут себя соответственно.

Первые 100 тысяч - что это на самом деле

По деньгам - месяц-полтора обычной жизни про запас или заметный кусок первоначального взноса. По сути больше: это проверенный на себе канал, который дальше просто масштабируется. Второй сотне не нужна новая решимость - ей хватает старого автоперевода.

Знал я человека, который трижды начинал копить «с понедельника» и трижды бросал. На четвёртый раз он не стал ничего начинать: настроил перевод восьми тысяч в день зарплаты и забыл о нём. Через год позвонил удивлённый - получилось само. Так и было задумано: работал банк, а не характер.

Полная система - от первых отложенных денег до капитала, с которого живут, - собрана в материале как научиться копить.

Что делать со второй сотней и как выглядит путь до первого миллиона - в книге «Капитал вместо зарплаты»: тридцать глав от автоперевода до активов, каждый расчёт в рублях.

Посмотреть книгу →

Частые вопросы

Как накопить 100 тысяч за 3 месяца?

Откладывать по 33 333 рубля в месяц. Это выполнимо при свободном остатке от тридцати тысяч - обычно доход около ста и выше - либо за счёт разовых поступлений: премия плюс продажа ненужного закрывают заметную часть суммы. При зарплате сорок-пятьдесят тысяч план «за три месяца» нереален; рабочий срок - год-полтора.

Сколько откладывать в месяц, чтобы накопить 1 000 000?

За год - 83 333 рубля в месяц. За пять лет на счёте под десять годовых - около тринадцати тысяч в месяц, за десять лет - около пяти. Чем длиннее срок, тем большую часть работы делает процент, а не взнос.

Как накопить 100 тысяч школьнику или подростку?

Той же схемой, но с честным сроком. При подработках на пять-восемь тысяч в месяц и откладывании тысячи-полутора сто тысяч соберутся за пять-семь лет. Реалистичная цель подростка - десять-двадцать тысяч за год: навык тот же, масштаб посильный, а суммы придут вместе с доходом.

Какая таблица накоплений лучше?

Та, где взнос привязан к твоему доходу, а не к номеру дня или конверта. Помесячный план из этой статьи - двенадцать строк: месяц, взнос, остаток на счёте. Больше ничего не нужно: следить надо за одним числом, а не за раскраской клеточек.

Сто тысяч - первая ступень лестницы. Куда ведут остальные - в разделе о деньгах.

Первые сто тысяч в «Капитале вместо зарплаты» - разгонная полоса: дальше подушка, активы и число свободы.

Посмотреть книгу →

Первые сто тысяч не делают тебя богатым. Они делают тебя человеком, у которого получается.

Абрам

Абрам Голдштейн пишет о деньгах - система, цифры и здравый смысл вместо мотивации. Его книги: «Капитал вместо зарплаты» и «Ребёнок и деньги». Кто такой Абрам →