Число свободы — сумма, при которой вы можете жить, не продавая своё время. Посчитаем ваше.
Калькулятор считает твоё число свободы - капитал, при котором можно жить с процентов и не работать ради денег. Введи месячные расходы - он покажет сумму по правилу 4 процентов. Добавь накопленное и ежемесячный взнос - увидишь, какая часть пути пройдена и сколько лет осталось при твоём темпе.
Число свободы = месячные расходы × 12 ÷ 0,04. Короче: годовые расходы × 25. В основе - правило 4 процентов. У капитала две скорости. Скорость роста - то, что приносит портфель, пока ты копишь; в книге для примеров взята учебная ставка 10 процентов годовых. Скорость безопасного снятия - 4 процента: из доходности часть съедает инфляция, часть остаётся запасом на плохие годы, часть уходит на налоги, на жизнь остаётся около четырёх. Поэтому капитал должен быть в 25 раз больше годовых расходов - тогда снятое восполняется, и сам капитал не проедается.
Тратишь 50 тысяч в месяц - число свободы 15 миллионов. Тратишь 80 - 24 миллиона. Тратишь 150 - 45. Заметь: число зависит от расходов, а не от зарплаты. Кто тратит 50, приходит к свободе втрое быстрее того, кто тратит 150, - иногда короткий путь не в том, чтобы больше зарабатывать, а в том, чтобы меньше тратить.
Обязательное поле одно - расходы в месяц, все: жильё, еда, транспорт, дети. Накопленное (вклады, акции, кэш) и ежемесячный взнос можно не вписывать, но с ними калькулятор покажет пройденную часть пути и срок до цели. Доходность на слайдере - реальная, сверх инфляции, для этапа накопления; по умолчанию 5 процентов. Вклад «под 15» звучит громко, но после инфляции от него остаётся немного, поэтому планка здесь скромная.
Главное число - твой капитал свободы: с него можно снимать годовые расходы, не проедая его. Полоса под ним - сколько процентов пути пройдено. Ниже - срок до цели и норма сбережений: доля дохода, которую ты откладываешь. Именно она, а не ставка, сильнее всего сокращает срок: удвоил взнос - срезал годы.
80 000 × 12 = 960 тысяч в год. Делим на 0,04 - число свободы 24 миллиона. Цифра пугает, пока её не разложить на годы: в книге я показываю, как 30 тысяч в месяц на учебной ставке 10 процентов складываются за 20 лет в 23 миллиона - это число свободы при расходах 75 тысяч. Основную работу делает сложный процент, твоя часть - регулярность. Число свободы не берут штурмом, его берут по чуть-чуть, годами.
Правило 4 процентов - расчётный ориентир, а не гарантия; страница образовательная, решения ты принимаешь сам.
Вся дорожка от первых отложенных десяти процентов до жизни с капитала расписана в книге «Капитал вместо зарплаты»; число свободы там глава 27, финальная точка системы.
Посмотреть книгу →Годовые расходы, умноженные на 25. Тратишь 50 тысяч в месяц - нужно 15 миллионов, тратишь 80 - 24 миллиона, 150 - 45 миллионов. Число зависит от расходов сильнее, чем от дохода: кто тратит 50, приходит к свободе втрое быстрее того, кто тратит 150. Точную цифру под свои расходы считает калькулятор выше.
Правило безопасного снятия: с капитала, вложенного в сбалансированный портфель, снимают около 4 процентов в год, чтобы он не проедался. Портфель приносит больше, но часть доходности съедает инфляция, часть остаётся запасом на плохие годы и на налоги. На жизнь остаётся около четырёх процентов - отсюда и множитель 25 годовых расходов.
Возьми реальные месячные расходы - все: жильё, еда, транспорт, дети. Умножь на 12 и раздели на 0,04. Тратишь 80 тысяч: 960 тысяч в год, делишь на 0,04 - получается 24 миллиона. Запиши это число и держи перед глазами: цель, у которой есть цифра, перестаёт быть мечтой и становится планом.
Да, если есть время. В книге расчёт на учебной ставке 10 процентов: 30 тысяч в месяц за 20 лет складываются в 23 миллиона - число свободы при расходах 75 тысяч. Основную работу делает сложный процент, твоя часть - регулярность. Это не быстро, но большинство через двадцать лет остаётся ровно там же, где сегодня.
- Первый шаг к числу - не брокерский счёт, а подушка безопасности: три-шесть месяцев расходов в быстром доступе. - Как разгоняется капитал по дороге, покажет калькулятор сложного процента - с таблицей по годам и переломным годом. - Расходы - главный множитель формулы: крупные покупки сначала прогоняй через часы своей жизни. - Идти можно не в одиночку: в Клубе капитала я разбираю этот путь по шагам. - Про меня и мою систему - кто такой Абрам Голдштейн.