Подушка — это первое, что вы делаете. Не капитал, не инвестиции — сначала это. Посчитаем вашу.
Калькулятор считает размер подушки безопасности - суммы, на которую ты живёшь, если доход пропал. Введи месячные расходы, сколько уже отложено и сколько откладываешь - он покажет целевую сумму, на сколько месяцев тебя хватит уже сегодня, сколько осталось добрать и за какой срок ты это сделаешь.
Подушка = месячные расходы × число месяцев запаса. Минимум - три месяца, спокойный уровень - шесть. Считается она от расходов, а не от дохода: неважно, сколько ты зарабатываешь, важно, сколько уходит на жизнь. Тратишь 80 тысяч в месяц - подушка от 240 до 480 тысяч. Если доход нестабильный, фриланс или своё дело - норма выше, до двенадцати месяцев: чем менее предсказуемы поступления, тем толще запас.
В расходы вписывай всё: жильё, еду, транспорт, кредиты, детей. В поле «отложено» идёт только то, что можно снять за день-два: накопительный счёт, вклад, карта с процентом. Акции сюда не считай - в кризис они проседают ровно тогда, когда деньги нужны. Взнос в месяц вписывать не обязательно, но с ним калькулятор покажет срок до цели. Слайдер целевой подушки стоит на трёх месяцах - это минимум, с которого уже можно спокойно строить капитал; надёжнее - шесть.
Первая карточка - целевая сумма. Ниже главное число: на сколько месяцев жизни хватит уже отложенного. Меньше месяца - это ещё не подушка, а две недели до тревоги. Полоса показывает, какая часть цели собрана, строка под ней - сколько осталось и за сколько месяцев ты доберёшь при своём темпе.
Тратишь 80 тысяч в месяц - минимальная подушка 240 тысяч, спокойная 480. Схема сбора из книги одна: с каждого поступления автоматически переводи 10-15 процентов на отдельный накопительный счёт, в день зарплаты, до всех остальных трат. При взносе 15 тысяч в месяц те же 240 тысяч собираются за 16 месяцев - впиши свои цифры, калькулятор посчитает твой срок. Если столько пока не выходит, начни с любой суммы, хоть с тысячи в неделю: привычка важнее суммы, сумма подтянется следом. Когда подушка собрана, её не раздувают - новые отчисления идут уже в капитал.
Страница образовательная: это ориентир по размеру запаса, а не подбор банковских продуктов.
Подушке в книге «Капитал вместо зарплаты» отдана глава 22: где держать запас, три случая, когда его можно тратить, и что делать с деньгами дальше, когда он собран.
Посмотреть книгу →Минимум три месячных расхода, спокойный уровень - шесть. Считай от расходов, а не от дохода: тратишь 80 тысяч в месяц - подушка от 240 до 480 тысяч. Фрилансеру и владельцу своего дела с плавающим доходом запаса нужно больше, до двенадцати месяцев: чем менее предсказуемы поступления, тем толще подушка.
Там, откуда деньги достаются за один-два дня: накопительный счёт с ежедневным начислением процентов, вклад с досрочным снятием без потери ставки. Не в акциях - в кризис они проседают как раз тогда, когда деньги нужны. И не в наличных под матрасом - за несколько лет инфляция съест заметную часть.
Три случая: потерял доход и ищешь новый; экстренная медицина - операция, серьёзное лечение; аварийный ремонт того, без чего нельзя жить, вроде холодильника или прорванной трубы. Всё. Отпуск, скидки, новый телефон вместо работающего и плановый ремонт - не повод: на такое копят отдельно, подушку не трогают.
Подушка. Пока её нет, любая просадка рынка совпадает с поломкой стиралки, и продавать активы приходится в самый плохой момент. Сначала собери минимум три месяца расходов на доступном счёте, потом те же регулярные отчисления направляй в капитал. Подушка при этом остаётся как есть - дальше её не наращивают.
- Подушка собрана - деньги должны начинать работать: калькулятор сложного процента покажет, во что превращаются те же 10-15 процентов за десять-двадцать лет. - Конечная точка пути - число свободы: капитал, проценты с которого покрывают твои расходы. - Перед крупной тратой из отложенного посчитай её в часах своей жизни - подушка целее будет. - Про меня и мою систему - кто такой Абрам Голдштейн.